Monthly Archives: September 2020

Krypto-AML-Software zur Einhaltung von Vorschriften integrieren

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Wie Banken Krypto-AML-Software zur Einhaltung von Vorschriften integrieren

Virtual Asset Service Provider (VASPs) sind auf der Suche nach effektiven Lösungen für die Einhaltung der Kryptowährung, da weltweit neue Vorschriften zur Bekämpfung illegaler Aktivitäten auf der Blockkette eingeführt werden. Welche Lösungen stehen ihnen zur Verfügung?

Welche Lösungen gibt es angesichts der Tatsache, dass traditionelle Banken und Finanzinstitute Krypto-Assets und allen damit verbundenen Risiken bei Bitcoin Revolution ausgesetzt sind, sowie angesichts der fortgesetzten Beratung von Regierungsbehörden an Banken, ein Krypto-Risikomanagementsystem zu integrieren?

Um sich an die aktuellen regulatorischen Standards anzupassen, müssen Banken und Finanzinstitute, die als direkte oder indirekte Dienstleister in den Bereich der digitalen Vermögenswerte einsteigen, als Teil der umfassenderen Know Your Customer-Prozesse die Anti-Geldwäsche- und Know Your Transaction- oder KYT-Compliance-Vorschriften einhalten. Dazu müssen sie in der Lage sein, die mit Blockchain-Transaktionen verbundenen Risiken wirksam zu überwachen. Wie lösen die Banken dieses Problem, wenn sie nicht intern dafür eingerichtet sind? Mit welchen Lösungen können sie die Sorgfaltspflichtstandards erfüllen?

Ab 2020 sind die Banken in unterschiedlichem Maße gegenüber Kryptowährungen exponiert, aber die meisten sind in irgendeiner Weise exponiert. Gegenwärtig gibt es zwei Kategorien von Banken, die Kryptowährungen ausgesetzt sind:

  • Indirekte Kontakte: Dabei handelt es sich um Banken, die nicht direkt mit Kryptowährungen zu tun haben, aber Virtual Asset Service Providern erlauben, Konten zu führen. Diese Dienstleister müssen sicherstellen, dass die Gelder, die auf ihre Bankkonten eingehen, „sauber“ sind und nicht mit verdächtigen Aktivitäten in Verbindung stehen, bevor sie von digitalen Vermögenswerten auf Fiat übertragen werden.
    Direkter Kontakt: Dabei kann es sich um Krypto-Banken, Treuhandfonds oder Finanzinstitute handeln, die in direktem Kontakt mit Krypto-Währungen stehen – zum Beispiel als Verwahrer digitaler Vermögenswerte für ihre Kunden. In den Vereinigten Staaten und in Deutschland ist es für Banken inzwischen legal, eine Lizenz zur Verwahrung digitaler Vermögenswerte zu besitzen, und für Finanzdienstleistungen wie diese ist ein zusätzliches Maß an Sorgfaltspflicht, Transaktionsüberwachung und Risikoprofilerstellung erforderlich.

Laut dem Basler Ausschuss für Bankenaufsicht, dem primären globalen Standardsetzer für die aufsichtsrechtliche Regulierung von Banken, „sollte das Risikomanagement-Rahmenwerk einer Bank für Krypto-Vermögenswerte vollständig in die allgemeinen Risikomanagementprozesse integriert werden, einschließlich derjenigen, die mit der Geldwäschebekämpfung […] und einer verstärkten Betrugsüberwachung zusammenhängen“. Der Ausschuss rät auch zu rechtzeitigen Aktualisierungen des Risikoprofils und der Risikobewertungen bei Bitcoin Trader für Banken mit Krypto-Vermögenswerten.

Die traditionellen Compliance-Verfahren von Banken und Finanzinstituten (für Fiat) bestehen aus den folgenden Stufen:

  • Kenne deinen Kunden.
  • Anti-Geldwäsche.
  • Fallmanagement-Lösung.

Banken müssen einen Weg finden, um die Überwachung von Krypto-Transaktionen und die Erstellung von Risikoprofilen in ihre Verfahren zu integrieren. Mit der Verfügbarkeit mehrerer Krypto-Softwarelösungen ist es jetzt möglich, alle drei Stufen in ein All-in-one-Tool zu integrieren, das KYT (als Teil der KYC-Compliance-Verfahren), AML und Case-Management-Lösungen für digitale Vermögenswerte abdeckt.

Wie funktionieren AML-Compliance-Softwarelösungen für Krypto-Währung?

Krypto-Compliance-Plattformen arbeiten als automatisierte Risiko-Profiler, die Blockchain-Entity-Interaktionen bewerten und potenzielle Verbindungen mit anderen Entitäten beobachten. Die Software stützt sich auf Algorithmen und Verhaltensmuster sowie auf historische Faktoren, um Risikoprofile zu erstellen.

Einer der Hauptvorteile dieser Lösungen besteht darin, dass die Bank, je nachdem, ob sie direkt oder indirekt mit Kryptowährungen zu tun hat, ihre Überwachungssysteme entsprechend konfigurieren kann. Das gleiche Prinzip gilt auch für andere Dienstleistungsanbieter wie Krypto-Börsen. Sobald der Kunde seine Risikoparameter konfiguriert hat, kann er dann Warnsysteme einrichten.

Da alle Transaktionen vom System automatisch, in Echtzeit und rund um die Uhr überwacht werden, wird die zusätzliche manuelle Arbeit, die normalerweise erforderlich ist, um die Herkunft von Geldern zu verstehen, erheblich minimiert. Ein Großteil der üblichen Einarbeitungs- und Schulungszeiten wird ebenfalls auf ein Minimum reduziert. Da die Banken nicht mehr nur die üblichen Fiat-to-Fiat-Transaktionen überwachen, sondern auch Crypto-to-Fiat- und Fiat-to-Crypto-Transaktionen, müssen sie sich durch die Blockchain-Technologie arbeiten, auf der die Transaktionen aufbauen.

Más de 20.000 Bitcoin fueron vertidos en el DeFi la semana pasada

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Los fanáticos del floreciente espacio financiero descentralizado (DeFi) inyectaron una cantidad récord de Bitcoin en protocolos basados en el Etereo, buscando altos rendimientos y encontrando una forma de ganar fondos con su capital.

Bitcoin se mueve hacia el DeFi
Según el sitio de rastreo DeFiPulse, más de 20.000 Bitcoin fueron vertidos en los protocolos de DeFi la semana pasada. El movimiento vino cuando el mercado criptográfico vio temporalmente descensos de más del 10-20% en general.

La inyección masiva de Bitcoin significó que un nivel récord del activo digital pionero está ahora bloqueado en las dApps basadas en Ethereum. Esto es así porque la mayoría de las „granjas de rendimiento“ se basan en estas últimas, permitiendo a los usuarios bloquear el capital y ganar más de un 1.000% de tasas de interés anualizadas, mientras que los usos de Bitcoin van desde la mera transferencia de dinero hasta la especulación.

Total de USD bloqueado en los protocolos de DeFi. Imagen: Pulso DeFi
El BTC bloqueado aumentó de más de 67.038 BTC (aproximadamente 694 millones de dólares) el 2 de septiembre al actual máximo histórico de 87.752 BTC (aproximadamente 904 millones de dólares), lo que representa un aumento del 30,9%. La cifra es casi 20 veces más que la cantidad de Bitcoin en la Red de Relámpagos.

Al cierre de esta edición, más del 50% (51.295 BTC) del BTC bloqueado se encuentra en el Etéreo en wBTC, lo que supuso el 63% del crecimiento del BTC en la última semana, bloqueando 13.000 wBTC adicionales en la red.

Otro protocolo de este tipo, RenVM, también tiene 17.630 BTC bloqueados en el momento de la impresión: Un crecimiento de más de 2.500 BTC desde el comienzo del mes.

Un crecimiento mayor que el de la famosa Red Relámpago

Comparado con esas cifras, la Red de Rayos de Bitcoin contiene sólo el 1,2% (1.061 BTC) del total de Bitcoin bloqueado en DeFi. También creció sólo 4 BTC, menos del 0,02% del crecimiento total de BTC, en la primera semana de septiembre.

Mientras tanto, los 198 BTC añadidos a la red de capa 2 en 2020 representaron un crecimiento de más del 23%, pero se ve empequeñecido por la adición de más de 50.000 BTC por parte de wBTC, un crecimiento de más del 8600%.

A pesar de que se han eliminado 600.000 éteres de los protocolos DeFi, Bitcoin sigue estando en un distante segundo lugar. Representa menos de la mitad del valor de 2.000 millones de dólares de los 5,6 millones de monedas bloqueadas del Etereo. En total, casi el 5% del suministro circulante de Ethereum está ahora bloqueado en DeFi.

Ethereum sigue siendo la elección de la cadena de bloqueo entre los emisores. Según la página de datos de CryptoSlate, los 15 principales tokens y proyectos de DeFi operan en la red del Ethereum y bloquean miles de millones de dólares.

Imagen: CryptoSlate
Como consecuencia, la actividad ha causado una inmensa congestión y tensión en la red, con tasas que se disparan hasta más de 60 dólares por transferencia.

Y eso podría ser sólo el comienzo, especialmente si el mercado atrae miles de millones de dólares de nuevos usuarios en China.