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Wie Banken Krypto-AML-Software zur Einhaltung von Vorschriften integrieren

Virtual Asset Service Provider (VASPs) sind auf der Suche nach effektiven Lösungen für die Einhaltung der Kryptowährung, da weltweit neue Vorschriften zur Bekämpfung illegaler Aktivitäten auf der Blockkette eingeführt werden. Welche Lösungen stehen ihnen zur Verfügung?

Welche Lösungen gibt es angesichts der Tatsache, dass traditionelle Banken und Finanzinstitute Krypto-Assets und allen damit verbundenen Risiken bei Bitcoin Revolution ausgesetzt sind, sowie angesichts der fortgesetzten Beratung von Regierungsbehörden an Banken, ein Krypto-Risikomanagementsystem zu integrieren?

Um sich an die aktuellen regulatorischen Standards anzupassen, müssen Banken und Finanzinstitute, die als direkte oder indirekte Dienstleister in den Bereich der digitalen Vermögenswerte einsteigen, als Teil der umfassenderen Know Your Customer-Prozesse die Anti-Geldwäsche- und Know Your Transaction- oder KYT-Compliance-Vorschriften einhalten. Dazu müssen sie in der Lage sein, die mit Blockchain-Transaktionen verbundenen Risiken wirksam zu überwachen. Wie lösen die Banken dieses Problem, wenn sie nicht intern dafür eingerichtet sind? Mit welchen Lösungen können sie die Sorgfaltspflichtstandards erfüllen?

Ab 2020 sind die Banken in unterschiedlichem Maße gegenüber Kryptowährungen exponiert, aber die meisten sind in irgendeiner Weise exponiert. Gegenwärtig gibt es zwei Kategorien von Banken, die Kryptowährungen ausgesetzt sind:

  • Indirekte Kontakte: Dabei handelt es sich um Banken, die nicht direkt mit Kryptowährungen zu tun haben, aber Virtual Asset Service Providern erlauben, Konten zu führen. Diese Dienstleister müssen sicherstellen, dass die Gelder, die auf ihre Bankkonten eingehen, „sauber“ sind und nicht mit verdächtigen Aktivitäten in Verbindung stehen, bevor sie von digitalen Vermögenswerten auf Fiat übertragen werden.
    Direkter Kontakt: Dabei kann es sich um Krypto-Banken, Treuhandfonds oder Finanzinstitute handeln, die in direktem Kontakt mit Krypto-Währungen stehen – zum Beispiel als Verwahrer digitaler Vermögenswerte für ihre Kunden. In den Vereinigten Staaten und in Deutschland ist es für Banken inzwischen legal, eine Lizenz zur Verwahrung digitaler Vermögenswerte zu besitzen, und für Finanzdienstleistungen wie diese ist ein zusätzliches Maß an Sorgfaltspflicht, Transaktionsüberwachung und Risikoprofilerstellung erforderlich.

Laut dem Basler Ausschuss für Bankenaufsicht, dem primären globalen Standardsetzer für die aufsichtsrechtliche Regulierung von Banken, „sollte das Risikomanagement-Rahmenwerk einer Bank für Krypto-Vermögenswerte vollständig in die allgemeinen Risikomanagementprozesse integriert werden, einschließlich derjenigen, die mit der Geldwäschebekämpfung […] und einer verstärkten Betrugsüberwachung zusammenhängen“. Der Ausschuss rät auch zu rechtzeitigen Aktualisierungen des Risikoprofils und der Risikobewertungen bei Bitcoin Trader für Banken mit Krypto-Vermögenswerten.

Die traditionellen Compliance-Verfahren von Banken und Finanzinstituten (für Fiat) bestehen aus den folgenden Stufen:

  • Kenne deinen Kunden.
  • Anti-Geldwäsche.
  • Fallmanagement-Lösung.

Banken müssen einen Weg finden, um die Überwachung von Krypto-Transaktionen und die Erstellung von Risikoprofilen in ihre Verfahren zu integrieren. Mit der Verfügbarkeit mehrerer Krypto-Softwarelösungen ist es jetzt möglich, alle drei Stufen in ein All-in-one-Tool zu integrieren, das KYT (als Teil der KYC-Compliance-Verfahren), AML und Case-Management-Lösungen für digitale Vermögenswerte abdeckt.

Wie funktionieren AML-Compliance-Softwarelösungen für Krypto-Währung?

Krypto-Compliance-Plattformen arbeiten als automatisierte Risiko-Profiler, die Blockchain-Entity-Interaktionen bewerten und potenzielle Verbindungen mit anderen Entitäten beobachten. Die Software stützt sich auf Algorithmen und Verhaltensmuster sowie auf historische Faktoren, um Risikoprofile zu erstellen.

Einer der Hauptvorteile dieser Lösungen besteht darin, dass die Bank, je nachdem, ob sie direkt oder indirekt mit Kryptowährungen zu tun hat, ihre Überwachungssysteme entsprechend konfigurieren kann. Das gleiche Prinzip gilt auch für andere Dienstleistungsanbieter wie Krypto-Börsen. Sobald der Kunde seine Risikoparameter konfiguriert hat, kann er dann Warnsysteme einrichten.

Da alle Transaktionen vom System automatisch, in Echtzeit und rund um die Uhr überwacht werden, wird die zusätzliche manuelle Arbeit, die normalerweise erforderlich ist, um die Herkunft von Geldern zu verstehen, erheblich minimiert. Ein Großteil der üblichen Einarbeitungs- und Schulungszeiten wird ebenfalls auf ein Minimum reduziert. Da die Banken nicht mehr nur die üblichen Fiat-to-Fiat-Transaktionen überwachen, sondern auch Crypto-to-Fiat- und Fiat-to-Crypto-Transaktionen, müssen sie sich durch die Blockchain-Technologie arbeiten, auf der die Transaktionen aufbauen.